兴业银行盐城分行凝聚合力，构筑反诈坚固防线

近年来，兴业银行盐城分行积极响应监管部门及上级行的号召，精心策划、多元协同，持续深化电信网络诈骗防范宣传活动，旨在提升公众的金融知识水平，强化金融风险防范意识，共同筑起一道坚实的全民反诈“防火墙”。

建立代发企业走访长效机制。针对日常排查中发现的代发客户涉案情况，特别是集中在劳务公司及农民工代发企业中的现象，该行采取了针对性的精准宣传策略。通过定期走访农民工工资代发企业和劳务公司，开展用卡安全教育，显著提升了农民工及劳务代发员工对账户安全保管和使用的风险意识。

创新反诈宣传手段。积极组织员工搜集并分析身边的电信网络诈骗案例，利用漫画、视频等多元化形式，拓宽反诈宣传的覆盖面和影响力。基于真实案例改编的“安全使用个人账户”系列动画宣传视频，在厅堂大屏循环播放的同时，也在微信公众号等渠道发布，线上线下累计受众已超万人次，有效增强了公众的反诈能力。

强化异常账户监控与排查。为有效降低账户风险，该行采取系统及人工相结合的方式，对客户交易进行实时监测与排查。依据公安机关提供的涉诈模型，定期提取可疑账户信息，下发至网点进行人工复核，并标记风险特征。网点结合总行风险提示，通过调阅交易流水、电话回访等手段，对涉及账户进行深入排查。同时，针对日常排查中发现的问题，及时发布涉案账户新动态及风险提示，对可疑客户迅速上报反洗钱中心，并根据账户交易情况采取相应管控措施。

做好开户校验与回访工作。兴业银行核心系统已实现客户信息与手机运营商数据、工商数据的自动校验功能，确保个人账户开户前手机号码实名制核验，并建立可疑账户数据库，自动提示账户可疑情况及风险。对公账户开立前，通过联动工商查询系统提取异常信息并进行提示，为打击治理电信网络诈骗提供了强有力的系统数据支持。为及时发现可疑账户，防止客户出租出借银行账户，该行采用机器人客服回访方式，提醒客户注意用卡安全，实现了新开户人员的全覆盖回访。

加强虚拟货币交易风险防控。为有效防范虚拟货币交易风险，兴业银行对大小额、超网支付系统进行了升级，增加了虚拟货币交易管控功能。在业务发起和接收时，系统会对备注和附言字段进行涉币关键字检查，一旦命中虚拟货币关键字字库，系统将自动拒绝或落地处理，后续由人工进行干预，从而有效保障了客户资金安全。（查玉婷）